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Agosto trae consigo un respiro significativo para los consumidores, gracias a la caída del euríbor a doce meses, que ha estado bajando desde finales del año pasado. Impulsado por la expectativa de futuras reducciones en los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE), este descenso marcará la mayor caída interanual del índice en más de una década. Como resultado, las hipotecas a tipo variable, que se revisan este mes, experimentarán un abaratamiento promedio de 900 euros anuales.
La evolución del euríbor y su impacto en las hipotecas
El euríbor cerró en agosto de 2023 con un valor del 4,073%, cerca de los máximos alcanzados durante el ciclo de subidas de tipos iniciado por el BCE en julio de 2022. En ese momento, el aumento del índice, que había pasado de -0,5% a más del 4% en solo 18 meses, generó una fuerte presión sobre las familias. Sin embargo, la situación actual es diferente. Hasta el 13 de agosto de 2024, el euríbor registraba una media del 3,221%, lo que supone una disminución de 0,852 puntos porcentuales en comparación con el mismo periodo del año anterior.
Para una hipoteca promedio de 150.000 euros a 25 años, con un interés de euríbor más un diferencial del 1%, esta disminución se traduce en una reducción significativa de la cuota mensual, que pasa de 883,28 euros a 810,17 euros. Esto representa un ahorro de 73,11 euros al mes, o 877,32 euros al año.
Contexto y perspectivas del BCE
La bajada del euríbor comenzó en diciembre de 2023, cuando el mercado anticipaba una reducción de los tipos de interés por parte del BCE en el primer trimestre de 2024, aunque esta no se materializó hasta junio, cuando el BCE redujo los tipos del 4,5% al 4,25%. Durante los meses intermedios, el euríbor se mantuvo estable, pero en julio inició una nueva caída, que se ha intensificado en agosto.
Los analistas prevén que el euríbor continúe descendiendo en los próximos meses, dependiendo de las decisiones del BCE. El mercado espera con cierta certeza que el BCE anuncie una nueva bajada de tipos en su próxima reunión de septiembre, una expectativa que ya ha influido en el comportamiento del euríbor.
Efecto en las nuevas hipotecas
No solo las hipotecas existentes se ven afectadas por la caída del euríbor, sino que también las nuevas hipotecas están empezando a reflejar esta tendencia. Según la asociación de consumidores Asufin, las entidades bancarias han comenzado a reducir el precio de las hipotecas debido al descenso del euríbor. Comparando los datos de su barómetro de febrero con los precios actuales, Asufin señala una reducción promedio del 0,33% en la TAE para hipotecas sin vinculaciones y del 0,39% para aquellas que requieren la contratación de productos adicionales.
Sin embargo, la asociación advierte que las hipotecas con bonificación pueden implicar un costo adicional de 580 euros al año en comparación con las no bonificadas. Además, se anticipa que algunos bancos más agresivos podrían ofrecer hipotecas por debajo del 3% de interés en los próximos meses, aunque esto no se espera en todo el sector.
